Revolut vs N26: Qual banco digital é o certo para você?

Ao escolher um banco digital, é essencial ter acesso a ferramentas de primeira linha para gerenciar suas finanças, incluindo recursos de orçamento, transferências internacionais de dinheiro e aplicativos móveis fáceis de usar. Encontrar a solução certa pode ajudar a simplificar suas atividades financeiras, economizar em taxas e melhorar sua experiência bancária.

Revolut e N26 são duas plataformas fintech líderes que oferecem uma variedade de serviços projetados para atender às necessidades dos usuários modernos. No entanto, cada uma delas possui características, pontos fortes e fracos únicos, que dependem das suas necessidades bancárias. Neste artigo, exploramos algumas das principais diferenças entre Revolut e N26 para ajudá-lo a fazer uma escolha informada e encontrar a melhor solução de banco digital para suas necessidades.

Revolut e N26 são dois players proeminentes no setor de banco online, cada um oferecendo um conjunto distinto de recursos projetados para atender às diversas necessidades dos consumidores modernos.

Revolut é conhecido por seu robusto conjunto de ferramentas financeiras, enfatizando transferências internacionais de dinheiro, negociação de criptomoedas e recursos de orçamento integrados. Ele fornece aos usuários uma experiência perfeita para gerenciar várias moedas, tornando-o ideal para viajantes frequentes e aqueles que realizam transações internacionais. Em contraste, N26 oferece uma experiência bancária simplificada e intuitiva, focando em simplicidade e eficiência. Ele fornece uma plataforma bancária totalmente digital com recursos como notificações em tempo real, ferramentas de orçamento fáceis de usar e uma conta padrão sem taxas para necessidades bancárias diárias.

Agora, vamos nos aprofundar na comparação entre Revolut e N26 para ajudá-lo a tomar uma decisão informada ao escolher a plataforma de banco digital mais adequada para suas necessidades de gerenciamento financeiro.

Revolut e N26 são duas plataformas de banco digital populares, cada uma oferecendo recursos únicos adaptados a diferentes necessidades dos usuários. Ambas são amigáveis e atendem aqueles que buscam soluções bancárias modernas, mas têm focos e funcionalidades distintas que podem influenciar sua escolha.

Revolut é renomada por seus serviços financeiros abrangentes, particularmente seu foco em transferências internacionais de dinheiro, contas em múltiplas moedas e negociação de criptomoedas. Permite que os usuários mantenham e troquem várias moedas a taxas competitivas, tornando-se uma excelente escolha para viajantes frequentes ou indivíduos que precisam realizar transações internacionais. A Revolut também oferece ferramentas avançadas de orçamento e análises, fornecendo insights sobre padrões de gastos e ajudando os usuários a gerenciar suas finanças de forma eficaz. O aplicativo inclui recursos como cofres de poupança, negociação de ações e a capacidade de configurar cartões virtuais para compras online, aumentando sua versatilidade como uma ferramenta financeira.

N26, por outro lado, foca em proporcionar uma experiência bancária simplificada e eficiente. Oferece uma conta bancária totalmente digital com recursos como notificações de transações em tempo real, ferramentas de orçamento fáceis de usar e sem taxas de transação internacional em suas contas premium. A N26 enfatiza simplicidade e facilidade de uso, tornando-se uma opção atraente para aqueles que desejam um banco direto sem complexidade desnecessária. O design minimalista da plataforma e a interface intuitiva atraem usuários que preferem um aplicativo bancário limpo e fácil de navegar.

Uma diferença significativa entre as duas plataformas é o nível de serviços financeiros e personalização que oferecem. A Revolut fornece uma gama mais ampla de serviços e maior flexibilidade com suas ferramentas financeiras, atraindo usuários que exigem opções de gerenciamento financeiro mais abrangentes. Em contraste, a N26 oferece uma abordagem mais focada com seus serviços bancários diretos, ideal para usuários que priorizam simplicidade e facilidade de uso.

Sua escolha entre Revolut e N26 dependerá de suas necessidades financeiras específicas e preferências. A Revolut é ideal para usuários que buscam serviços financeiros diversos e capacidades internacionais, enquanto a N26 é perfeita para aqueles que desejam uma experiência bancária simples e sem complicações.

• Suporte a múltiplas moedas: Revolut permite que os usuários mantenham e troquem dinheiro em mais de 30 moedas a taxas de câmbio interbancárias. Este recurso é ideal para viajantes e aqueles que conduzem negócios internacionalmente, pois frequentemente resulta em economias significativas nas taxas de câmbio.
• Acesso a criptomoedas: Revolut oferece fácil acesso à compra, venda e manutenção de criptomoedas diretamente no aplicativo. Este recurso é benéfico para usuários interessados em explorar ou investir em moedas digitais sem precisar de uma plataforma separada.
• Orçamento avançado e análises: Revolut oferece ferramentas robustas de orçamento e análise de gastos, permitindo que os usuários acompanhem suas despesas, definam orçamentos mensais e recebam insights sobre seus hábitos de consumo. Essas ferramentas ajudam os usuários a gerenciar suas finanças de forma mais eficaz.
• Recursos inovadores: Revolut constantemente introduz novos recursos, como cofres de economia, negociação de ações e cartões virtuais descartáveis para compras online seguras. Essas inovações mantêm o aplicativo relevante e valioso para os usuários que buscam serviços financeiros abrangentes.
• Gastos internacionais sem taxas: Com Revolut, os usuários podem fazer compras internacionais sem incorrer em taxas de transação estrangeiras, o que é vantajoso para viajantes e pessoas que frequentemente compram online de varejistas internacionais.

• Suporte ao cliente limitado: Alguns usuários relatam desafios com o serviço de atendimento ao cliente da Revolut, especialmente a falta de suporte por telefone e os tempos de resposta lentos através do chat no aplicativo. Isso pode ser frustrante para usuários que precisam de assistência imediata com suas contas.
• Estrutura de taxas para certos serviços: Embora muitas das funcionalidades da Revolut sejam gratuitas, alguns serviços têm taxas, como os aumentos nas taxas de câmbio durante o fim de semana e cobranças por certos saques em caixas eletrônicos além de um limite mensal. Os usuários devem estar cientes desses custos potenciais.
• Limitações de conta: As contas da Revolut têm certos limites para saques gratuitos e trocas de moeda, o que pode ser restritivo para usuários que precisam de serviços bancários extensivos sem fazer upgrade para um plano premium.
• Restrições regulatórias: Como uma empresa fintech em vez de um banco tradicional, a Revolut pode enfrentar limitações regulatórias em certas regiões. Isso pode afetar a disponibilidade de serviços e as proteções aos usuários, dependendo da localização do usuário.
• Funcionalidades complexas: Algumas das funcionalidades mais avançadas da Revolut, como negociação de criptomoedas e investimentos em ações, podem ser complexas para usuários não familiarizados com esses produtos financeiros. Essa complexidade pode exigir que os usuários passem mais tempo aprendendo a usar essas funcionalidades de forma eficaz.

• Interface amigável: N26 oferece um aplicativo móvel limpo e intuitivo que é fácil de navegar. Seu design simples o torna acessível para usuários de todas as idades e habilidades tecnológicas, proporcionando uma experiência bancária sem interrupções.
• Notificações em tempo real: N26 fornece notificações instantâneas para todas as transações, ajudando os usuários a acompanharem seus gastos e gerenciarem suas finanças de forma mais eficaz. Esse recurso melhora a segurança ao alertar imediatamente os usuários sobre qualquer atividade não autorizada.
• Transações internacionais sem taxas: Com N26, os usuários podem fazer compras no exterior sem incorrer em taxas de transação internacional, o que é particularmente benéfico para viajantes frequentes e compradores internacionais.
• Ferramentas de orçamento integradas: N26 inclui recursos de orçamento embutidos que permitem aos usuários definir limites de gastos, categorizar despesas e acompanhar suas metas financeiras. Essas ferramentas ajudam os usuários a manter o controle sobre suas finanças e a permanecer dentro do orçamento.
• IBAN europeu e licença bancária: N26 fornece aos usuários um IBAN europeu e opera sob uma licença bancária completa, oferecendo serviços bancários tradicionais, como débitos diretos e ordens permanentes, o que adiciona um nível de confiabilidade e confiança.

• Disponibilidade limitada: N26 é focado principalmente no mercado europeu e recentemente encerrou operações nos EUA, limitando sua disponibilidade para usuários fora de suas regiões principais. Isso restringe o acesso para usuários potenciais em outras partes do mundo.
• Desafios no suporte ao cliente: Alguns usuários relataram dificuldades em contatar o suporte ao cliente do N26, com atrasos e opções limitadas para comunicação direta. Isso pode ser frustrante ao lidar com questões bancárias urgentes.
• Limitações de depósito em dinheiro: Ao contrário dos bancos tradicionais, o N26 não possui agências físicas, tornando os depósitos em dinheiro mais desafiadores. Os usuários devem confiar em redes de parceiros ou métodos alternativos, o que pode ser inconveniente para aqueles que lidam frequentemente com dinheiro.
• Recursos básicos da conta: A conta padrão do N26 carece de alguns recursos avançados, como contas conjuntas ou opções de investimento abrangentes, que podem não atender às necessidades de usuários que buscam serviços bancários mais robustos.
• Taxas de saque em caixas eletrônicos: Enquanto o N26 oferece saques gratuitos em caixas eletrônicos dentro da zona do euro, existem limites para o número de saques gratuitos por mês. Exceder esse limite ou sacar dinheiro em outras moedas pode incorrer em taxas.

Revolut e N26 são plataformas de banco digital líderes, cada uma com pontos fortes distintos. Revolut se destaca em suporte a múltiplas moedas e negociação de criptomoedas, tornando-a ideal para viajantes internacionais e usuários interessados em ativos digitais. Oferece ferramentas avançadas de orçamento e taxas de câmbio competitivas, proporcionando uma experiência abrangente de gestão financeira. 

Em contraste, o N26 foca na simplicidade e facilidade de uso, com uma interface intuitiva e notificações de transações em tempo real. Oferece transações estrangeiras sem taxas dentro da Europa, atraindo aqueles que buscam um banco descomplicado. Enquanto o Revolut fornece mais serviços financeiros, o design amigável do N26 torna-o uma opção atraente para usuários que priorizam simplicidade e eficiência.

Determinar se a Revolut é melhor que a N26 depende das necessidades e prioridades individuais. A Revolut é vantajosa para usuários que requerem serviços financeiros extensivos, como contas em múltiplas moedas, negociação de criptomoedas e ferramentas detalhadas de orçamento. É particularmente benéfica para viajantes internacionais frequentes que precisam de gestão eficiente de moedas e acesso a uma ampla gama de produtos financeiros. 

Por outro lado, a N26 se destaca em fornecer uma experiência bancária simples e amigável, com recursos como notificações em tempo real e transações sem taxas dentro da Europa. Para aqueles que priorizam simplicidade e operações bancárias eficientes sem complexidades extras, a N26 pode ser mais adequada.

Revolut é melhor utilizado para gerenciar finanças com foco em transações internacionais e câmbio de moedas. Ele oferece contas em múltiplas moedas com taxas de câmbio competitivas, tornando-o ideal para viajantes frequentes e expatriados. Revolut também oferece recursos como negociação de criptomoedas e investimentos em ações, atendendo usuários interessados em ativos digitais e oportunidades de investimento. 

Com suas ferramentas avançadas de orçamento e análises, os usuários podem eficientemente rastrear gastos e gerenciar orçamentos. A capacidade do aplicativo de criar cartões virtuais aumenta a segurança nas compras online. Além disso, as notificações instantâneas do Revolut e recursos inovadores, como cofres de poupança, oferecem uma solução abrangente de gerenciamento financeiro para indivíduos com conhecimento tecnológico.

Revolut e N26 oferecem vantagens distintas, tornando-as adequadas para diferentes necessidades dos usuários, mas se a Revolut pode substituir a N26 depende das prioridades individuais. A Revolut é forte na gestão de múltiplas moedas e oferece ferramentas financeiras avançadas, como negociação de criptomoedas, atraindo usuários que precisam de serviços financeiros diversificados e capacidades internacionais. 

A N26, por outro lado, proporciona uma experiência simplificada e amigável com recursos bancários diretos, transações estrangeiras sem taxas na zona do euro e notificações em tempo real. Para aqueles que valorizam simplicidade e um foco bancário europeu, a N26 pode ser mais adequada.

Se os preços da Revolut são mais baratos do que os da N26 depende dos serviços específicos e dos padrões de uso do usuário. A Revolut oferece taxas de câmbio competitivas e geralmente tarifas mais baixas para transações internacionais, o que pode torná-la mais econômica para viajantes frequentes ou aqueles que lidam com várias moedas. No entanto, ela cobra por certos serviços, como saques em caixas eletrônicos além do limite mensal gratuito e trocas de moeda nos finais de semana. 

A N26, com sua conta básica gratuita, oferece transações estrangeiras sem taxas dentro da zona do euro e saques gratuitos em caixas eletrônicos até um certo limite, o que pode ser vantajoso para usuários que operam principalmente na Europa.

Ao considerar alternativas ao Revolut, é importante determinar se existe uma plataforma de banco digital que atenda melhor às suas necessidades financeiras específicas. 

Vários concorrentes notáveis ao Revolut incluem N26, PayPal, Wise, Stripe e Western Union. A escolha da plataforma de banco digital certa depende de suas prioridades individuais, como necessidades de transações internacionais, ferramentas de orçamento ou opções de investimento. Enquanto o Revolut oferece um conjunto abrangente de recursos, incluindo contas em várias moedas e negociação de criptomoedas, outras plataformas podem se destacar em áreas como banco simplificado, transações sem taxas em certas regiões ou suporte ao cliente aprimorado.

N26 e Revolut são duas plataformas de banco digital líderes, cada uma oferecendo recursos únicos. N26 foca na simplicidade e facilidade de uso, proporcionando uma experiência bancária simplificada com notificações em tempo real, ferramentas de orçamento intuitivas e transações sem taxas dentro da zona do euro. É ideal para usuários que preferem serviços bancários diretos. 

Revolut, por outro lado, oferece um portfólio de serviços financeiros mais abrangente, incluindo contas multimoeda, negociação de criptomoedas e análises avançadas de orçamento. É bem adequado para viajantes internacionais e usuários que buscam ferramentas financeiras diversificadas. Enquanto N26 se destaca na simplicidade, Revolut oferece maior versatilidade para gerenciar necessidades financeiras complexas.

Se N26 é melhor que Revolut depende do que os usuários priorizam em sua experiência bancária. N26 se destaca por oferecer um serviço bancário simples e intuitivo com notificações em tempo real e uma interface amigável, tornando-o ideal para aqueles que valorizam a simplicidade e a fácil gestão das finanças do dia a dia. Suas transações sem taxas dentro da zona do Euro o tornam particularmente atraente para usuários europeus. 

No entanto, se você precisa de uma gama mais ampla de serviços financeiros, como negociação de criptomoedas ou contas multi-moeda, Revolut pode ser a melhor escolha.

N26 é mais adequado para indivíduos que buscam uma experiência bancária direta e amigável. Destaca-se em fornecer notificações de transações em tempo real, ferramentas de orçamento intuitivas e transações sem taxas dentro da zona do euro. O design minimalista da plataforma e o aplicativo móvel fluido tornam fácil gerenciar finanças diárias, acompanhar gastos e definir metas financeiras. 

A estrutura de taxas transparente do N26 e o serviço ao cliente eficiente aumentam ainda mais seu apelo. É particularmente adequado para aqueles que priorizam simplicidade e eficiência em suas operações bancárias, incluindo viajantes frequentes na Europa que se beneficiam de suas transações estrangeiras sem taxas e recursos de segurança robustos.

Se o N26 pode substituir o Revolut depende das necessidades financeiras e prioridades individuais. O N26 se destaca em oferecer uma experiência bancária simples, com foco na simplicidade, notificações em tempo real e transações sem taxas na zona do euro, tornando-o ideal para usuários que valorizam a facilidade de uso e taxas mínimas na Europa. 

No entanto, o Revolut oferece uma gama mais ampla de serviços, como contas em várias moedas, negociação de criptomoedas e transferências internacionais de dinheiro, atendendo a usuários com diversas necessidades financeiras e aqueles que viajam frequentemente para fora da Europa. Enquanto o N26 é perfeito para quem busca simplicidade, os recursos extensos do Revolut o tornam mais adequado para uma gestão financeira mais complexa.

Se o N26 é mais barato que o Revolut depende das necessidades bancárias e dos padrões de uso do usuário. O N26 oferece uma conta padrão gratuita sem taxas mensais, tornando-o econômico para serviços bancários básicos. Ele fornece saques em caixas eletrônicos sem taxas e transações internacionais dentro da Zona do Euro. No entanto, podem ser cobradas taxas para saques além do limite ou fora dessa área. 

O Revolut oferece taxas de câmbio competitivas e transações internacionais gratuitas, mas possui um limite mensal para saques gratuitos, com taxas aplicando-se posteriormente. Enquanto os preços do N26 são geralmente mais baratos para transações europeias, o Revolut pode ser mais econômico para usuários que necessitam de recursos multi-moeda e acesso global.

Ao explorar alternativas ao N26, é importante avaliar se outra plataforma de banco digital se encaixa melhor nas suas necessidades financeiras específicas. 

Vários concorrentes notáveis no espaço fintech e de banco digital incluem Revolut, Bunq, Monzo e Wise. A escolha de um banco digital depende dos seus objetivos financeiros, necessidades de transação e recursos preferidos. Enquanto o N26 oferece uma experiência de usuário simplificada e transações sem taxas dentro da zona do euro, outras plataformas podem se destacar em áreas como câmbio internacional, opções de investimento ou suporte ao cliente.

Revolut e N26 oferecem interfaces intuitivas que facilitam sua experiência bancária, embora haja algumas nuances a considerar. Ao comparar a facilidade de uso, a N26 tem uma vantagem sobre a Revolut. A N26 é renomada por seu design de aplicativo minimalista e direto, que proporciona aos usuários navegação clara e notificações em tempo real que tornam o gerenciamento das finanças do dia a dia muito fácil. O layout simples do aplicativo permite que os usuários acessem rapidamente ferramentas de orçamento e definam metas financeiras sem complexidade desnecessária. 

Embora a Revolut ofereça uma abundância de recursos, como negociação de criptomoedas e contas em várias moedas, essas opções podem, às vezes, sobrecarregar os usuários que buscam uma experiência mais direta. O foco da N26 na simplicidade e facilidade de uso a torna uma escolha mais amigável para aqueles que preferem uma experiência bancária sem interrupções, sem a confusão de recursos adicionais.

Quando se trata de faturamento, Revolut lidera com suas avançadas funcionalidades de faturamento. Usuários do Revolut Business podem facilmente criar e enviar faturas profissionais, permitindo processos de cobrança rápidos e eficientes. A plataforma permite que os usuários acompanhem pagamentos pendentes, façam follow-up automaticamente em pagadores atrasados e aceitem pagamentos diretamente através de vários métodos, incluindo pagamentos por cartão e transferências bancárias. Essa abordagem simplificada ao faturamento economiza tempo para as empresas e reduz encargos administrativos. 

Em contraste, N26 não fornece capacidades de faturamento integradas, o que limita sua utilidade para empresas que precisam gerenciar faturas de forma eficiente. Como resultado, Revolut se destaca como a escolha superior para empresas que buscam melhorar e simplificar seus processos de faturamento.

Enquanto tanto o Revolut quanto o N26 oferecem análises de gastos, o N26 fornece ferramentas de análise mais detalhadas e robustas, permitindo que os usuários acompanhem seus hábitos de consumo de forma eficaz e obtenham insights mais profundos sobre seus padrões financeiros. O aplicativo do N26 categoriza automaticamente as transações, permitindo que os usuários vejam para onde seu dinheiro vai e ajustem seus orçamentos de acordo. O aplicativo também fornece resumos mensais de gastos e oferece a capacidade de definir e acompanhar metas de poupança personalizadas. 

Em contraste, o Revolut oferece um rastreamento básico de despesas, com categorização limitada e relatórios menos detalhados, tornando mais difícil para os usuários analisarem seus hábitos de consumo de forma abrangente. Para empreendedores conscientes do orçamento que dependem de dados financeiros detalhados para tomar decisões informadas, o N26 se destaca como a escolha superior.

O seguro de viagem é uma área onde N26 se destaca em relação ao Revolut, oferecendo uma cobertura mais abrangente através de suas contas premium, como N26 You e N26 Metal. Essas contas incluem extensos benefícios de seguro de viagem, cobrindo emergências médicas, atrasos de voo, perda de bagagem e até mesmo atividades de esportes de inverno. Esse nível de cobertura proporciona tranquilidade para os viajantes que precisam de proteção confiável enquanto estão no exterior. 

Enquanto o Revolut oferece seguro de viagem como parte de seus planos Premium e Metal, a cobertura é muitas vezes mais limitada e pode exigir personalização ou upgrades adicionais para proteção comparável. Para viajantes frequentes que buscam opções robustas de seguro de viagem diretamente através de seu aplicativo bancário, N26 é a escolha superior.

Quando se trata de segurança, tanto o Revolut quanto o N26 estão em pé de igualdade, oferecendo medidas de ponta para garantir que as finanças dos usuários estejam seguras e protegidas. O Revolut utiliza um sistema antifraude com cartões de pagamento virtuais que podem ser usados para transações únicas, reduzindo o risco de roubo de cartão. Ele também suporta o padrão 3D Secure para compras online, adicionando uma camada extra de autenticação. 

Enquanto isso, o N26 melhora a proteção do usuário através da identificação biométrica, permitindo que os usuários façam login usando impressão digital ou reconhecimento facial, e fornece autenticação de dois fatores (2FA) para verificar a identidade durante as transações. Ambas as plataformas priorizam a segurança, tornando-as escolhas confiáveis para proteger atividades financeiras.

No domínio dos gastos corporativos, a Revolut lidera o caminho com seus cartões corporativos da Revolut, fornecendo às empresas uma ferramenta poderosa para gerenciar despesas. As empresas podem emitir esses cartões para seus membros da equipe, definir limites de gastos individuais e rastrear despesas em tempo real, tudo a partir de uma conta centralizada. Esse recurso promove responsabilidade financeira e transparência dentro das equipes, facilitando o monitoramento e controle dos gastos. A Revolut também oferece recursos como alertas de gastos instantâneos e integração perfeita com softwares de contabilidade, simplificando ainda mais o gerenciamento de despesas. 

Por outro lado, enquanto a N26 fornece recursos como saques gratuitos em caixas eletrônicos e subcontas para orçamento, ela não oferece um recurso semelhante de cartão corporativo, limitando sua utilidade para empresas que buscam gerenciar seus gastos corporativos de forma eficiente. Como resultado, a Revolut se destaca como a escolha superior para empresas que buscam controle abrangente sobre suas operações financeiras.

Analisando as possibilidades de integração, está claro que tanto a Revolut quanto a N26 abraçaram a era digital. No entanto, a Revolut tende a oferecer mais flexibilidade e funcionalidade nesse aspecto, especialmente para contas empresariais. A Revolut fornece extensas opções de integração, permitindo conectividade perfeita com populares accounting software como Xero e QuickBooks, facilitando a gestão financeira para usuários empresariais. 

Além disso, a Revolut suporta APIs que permitem às empresas automatizar fluxos de trabalho e personalizar processos financeiros. Em contraste, a N26 oferece integrações básicas focadas principalmente em finanças pessoais, com opções limitadas para usuários empresariais. As capacidades abrangentes de integração da Revolut tornam-na uma escolha mais atraente para empresas que buscam aprimorar suas operações financeiras com maior flexibilidade e automação.