Wise vs N26: Qual banco digital é o certo para você?

Para a maioria das pessoas e empresas, gerenciar finanças de forma eficiente, especialmente ao lidar com transações internacionais, é crucial para o sucesso. Com o aumento da banca digital e da tecnologia financeira, agora existem várias plataformas que oferecem soluções inovadoras para transferir dinheiro, gerenciar múltiplas moedas e otimizar sua experiência bancária.

Entre essas opções, Wise e N26 se destacam como plataformas fintech líderes, cada uma atendendo diferentes tipos de usuários, desde viajantes frequentes até pequenas empresas e consumidores do dia a dia. Para ajudá-lo a determinar qual plataforma melhor atende às suas necessidades financeiras, preparamos uma comparação abrangente entre Wise e N26. Vamos guiá-lo por suas características, vantagens, desvantagens e principais distinções para ajudá-lo a tomar uma decisão informada. Vamos lá!

Wise e N26 são concorrentes proeminentes no espaço de online banking e fintech, cada um oferecendo vantagens e características distintas adaptadas a diferentes necessidades financeiras.

Wise é celebrado por seu poderoso serviço de transferência internacional de dinheiro. Ele fornece uma maneira perfeita de enviar e receber dinheiro através das fronteiras com taxas mínimas e taxas de câmbio reais. Wise é particularmente favorecido por indivíduos e empresas que lidam frequentemente com múltiplas moedas e transações internacionais, oferecendo uma conta sem fronteiras que simplifica o gerenciamento de dinheiro globalmente. Por outro lado, N26 é um banco digital completo que oferece uma ampla gama de serviços bancários diretamente através de seu aplicativo. É uma opção ideal para usuários que buscam uma solução bancária abrangente, especialmente aqueles que valorizam a conveniência de gerenciar tudo, desde economias até pagamentos, dentro de uma única plataforma amigável. 

Agora, vamos mergulhar na comparação Wise vs. N26 para ajudá-lo a tomar uma decisão informada ao escolher o serviço financeiro que melhor se alinha ao seu estilo de vida e objetivos financeiros.

Wise e N26 são ambas plataformas financeiras inovadoras projetadas para simplificar o gerenciamento de dinheiro, particularmente para indivíduos e empresas que operam internacionalmente. No entanto, elas diferem significativamente em seu escopo, recursos e usuários-alvo. Enquanto Wise foca principalmente em transferências internacionais de dinheiro e gerenciamento de múltiplas moedas, N26 oferece uma gama mais ampla de serviços bancários, posicionando-se como um banco digital completo.

Wise é mais conhecida por seu serviço de transferência internacional de dinheiro de baixo custo e transparente. Ele permite que os usuários enviem e recebam dinheiro entre fronteiras com taxas de câmbio reais e taxas mínimas. Wise também oferece uma conta em múltiplas moedas, que permite aos usuários manter e gerenciar saldos em várias moedas. Isso a torna particularmente atraente para freelancers, pequenas empresas e expatriados que precisam fazer ou receber pagamentos em diferentes moedas. A força da Wise reside em sua abordagem focada em transações transfronteiriças, proporcionando uma solução confiável e econômica para gerenciar finanças internacionais.

Por outro lado, N26 é um banco digital que oferece um conjunto abrangente de serviços bancários, incluindo uma conta corrente em euros, contas de poupança e ferramentas de orçamento. N26 foi projetado para ser uma solução bancária acessível via aplicativo móvel e fácil de usar. Ele atende às necessidades bancárias do dia a dia, permitindo que os usuários gerenciem suas finanças, façam pagamentos e até mesmo invistam, tudo dentro de uma única plataforma. N26 também fornece recursos adicionais como cartões virtuais, subcontas e notificações de gastos em tempo real, tornando-o uma escolha forte para usuários que buscam uma experiência bancária moderna que vai além de simples transferências de dinheiro.

Uma diferença chave entre Wise e N26 é seu público-alvo e conjunto de recursos. Wise é ideal para aqueles que precisam principalmente de uma solução robusta para transferências internacionais e gerenciamento de moeda, enquanto N26 é mais adequada para usuários que procuram um banco digital de serviço completo que lida com o banco do dia a dia com facilidade.

• Transferências internacionais de baixo custo: Wise oferece algumas das tarifas mais baixas para transferências internacionais de dinheiro, utilizando taxas de câmbio reais sem margens ocultas, tornando-se uma opção acessível para transações transfronteiriças.
• Taxas de câmbio reais: Ao contrário de muitos bancos tradicionais, Wise utiliza a taxa de câmbio do mercado médio para conversões de moeda, garantindo que você obtenha uma taxa justa e transparente.
• Conta multi-moeda: Wise fornece uma conta sem fronteiras que permite que você mantenha e gerencie múltiplas moedas simultaneamente, tornando-a ideal para freelancers, empresas ou viajantes lidando com diferentes moedas.
• Interface amigável: A plataforma é projetada com simplicidade em mente, oferecendo uma interface direta e fácil de usar tanto em desktop quanto em aplicativos móveis.
• Acessibilidade global: Wise opera em numerosos países e suporta uma ampla gama de moedas, tornando-se acessível a usuários em todo o mundo, incluindo aqueles em regiões onde as opções bancárias podem ser limitadas.

• Serviços bancários limitados: Wise se concentra principalmente em transferências de dinheiro e contas multi-moeda, faltando a gama completa de serviços bancários tradicionais, como empréstimos, cartões de crédito ou contas de poupança.
• Velocidade de transferência: Embora as transferências com Wise sejam geralmente rápidas, algumas transações, especialmente aquelas que envolvem moedas menos comuns ou certos bancos, podem demorar mais do que o esperado.
• Taxas em grandes transferências: Embora as taxas da Wise sejam competitivas, para transferências muito grandes, a estrutura de taxa baseada em porcentagem pode se acumular, tornando-se menos econômica em comparação com algumas alternativas.
• Sem juros sobre saldos: A conta multi-moeda não oferece juros sobre os saldos mantidos, o que pode ser uma desvantagem para os usuários que buscam obter um retorno sobre seus depósitos.
• Opções limitadas de suporte ao cliente: O suporte ao cliente da Wise está disponível principalmente online, e embora seja geralmente responsivo, alguns usuários podem preferir opções de suporte mais imediatas ou personalizadas, como suporte por telefone.

• Experiência bancária digital completa: N26 oferece uma plataforma bancária digital abrangente com recursos como uma conta corrente em euros, contas de poupança e ferramentas de orçamento, todas acessíveis por meio de um aplicativo móvel fácil de usar.
• Sem taxas de transação internacional: N26 não cobra taxas de transação internacional em compras realizadas com seu cartão de débito, tornando-se uma excelente escolha para viajantes frequentes que desejam evitar cobranças extras ao gastar no exterior.
• Notificações em tempo real: N26 fornece notificações instantâneas para todas as transações, ajudando os usuários a acompanhar seus gastos e monitorar facilmente a atividade da conta em tempo real.
• Recursos inovadores: N26 oferece uma variedade de recursos inovadores, como Espaços (subcontas para orçamento), cartões virtuais e integrações com serviços financeiros como TransferWise para transferências internacionais, tornando-se uma solução bancária versátil e moderna.
• Planos gratuitos e premium: N26 oferece opções de contas gratuitas e premium, permitindo que os usuários escolham um plano que atenda às suas necessidades. Os planos premium vêm com benefícios adicionais, como seguro de viagem e suporte ao cliente prioritário.

• Disponibilidade limitada: N26 está principalmente disponível na Europa, e seus serviços são limitados a um número seleto de países, o que pode ser uma desvantagem para usuários potenciais fora dessas regiões.
• Contas apenas em euro: As contas N26 são denominadas em euro, o que pode não ser ideal para usuários que precisam gerenciar dinheiro em várias moedas regularmente.
• Sem agências físicas: Como um banco totalmente digital, a N26 não possui agências físicas, o que pode ser uma desvantagem para usuários que preferem serviços bancários presenciais ou que necessitam de um suporte ao cliente mais personalizado.
• Opções limitadas de empréstimos e investimentos: Embora a N26 ofereça uma ampla gama de serviços bancários, ela carece de produtos extensivos de empréstimos ou investimentos, o que pode ser uma desvantagem para usuários que procuram uma instituição financeira completa.
• Taxas potenciais para recursos premium: Embora a conta básica da N26 seja gratuita, muitos dos recursos e benefícios mais atraentes estão bloqueados atrás de planos premium, que exigem uma taxa de assinatura mensal.

Wise e N26 atendem a diferentes necessidades financeiras, com Wise se destacando em transferências internacionais de dinheiro de baixo custo e gerenciamento de múltiplas moedas, tornando-o ideal para indivíduos e empresas que frequentemente operam além-fronteiras. 

Em contraste, N26 oferece uma experiência bancária digital abrangente, fornecendo uma conta corrente denominada em euros, ferramentas de economia e notificações de transações em tempo real, tornando-se uma escolha forte para aqueles que buscam uma solução bancária tudo-em-um. Enquanto Wise se concentra na troca de moeda e transferências transparentes e econômicas, N26 entrega um espectro completo de serviços bancários, particularmente adequado para usuários dentro da zona do euro.

Se Wise é melhor que N26 depende das suas necessidades financeiras específicas. Wise é superior para aqueles que precisam de transferências internacionais de dinheiro econômicas e gerenciamento de múltiplas moedas de forma contínua, particularmente se suas transações abrangem vários países. É ideal para usuários focados em minimizar taxas e acessar taxas de câmbio reais. 

Por outro lado, N26 brilha como um banco digital completo, oferecendo recursos como ferramentas de orçamento, notificações de gastos em tempo real e uma interface amigável, tornando-o mais adequado para necessidades bancárias do dia a dia dentro da zona do euro. Se sua prioridade são serviços bancários abrangentes, N26 pode ser a melhor escolha, enquanto Wise é o melhor para transações financeiras globais.

Wise é melhor utilizado para gerenciar transferências internacionais de dinheiro e transações em múltiplas moedas com facilidade e transparência. Ele se destaca em fornecer conversões de moeda a taxas de câmbio reais e de baixo custo, tornando-o ideal para indivíduos e empresas que frequentemente enviam ou recebem dinheiro através das fronteiras. 

A conta multimoeda do Wise permite que os usuários mantenham, convertam e gerenciem várias moedas simultaneamente, o que é particularmente benéfico para freelancers, nômades digitais e empresas globais. Com sua plataforma amigável e foco na minimização de taxas, Wise é a solução preferida para aqueles que buscam uma maneira eficiente e econômica de lidar com transações financeiras internacionais.

Wise não pode substituir completamente o N26 porque eles atendem a diferentes necessidades financeiras. Enquanto Wise é excelente para transferências internacionais de dinheiro e gerenciamento de múltiplas moedas com taxas baixas e taxas de câmbio transparentes, ele carece dos serviços bancários abrangentes que o N26 oferece. O N26 proporciona uma experiência bancária digital completa, incluindo uma conta corrente em euros, recursos de poupança e ferramentas de orçamento, tornando-o adequado para necessidades bancárias do dia a dia. 

Wise é uma plataforma especializada focada em transações transfronteiriças, enquanto N26 é um banco digital completo. Portanto, Wise complementa o N26 em vez de substituí-lo, especialmente para usuários que precisam de uma gama completa de serviços bancários.

Wise é geralmente mais barato que N26 para transferências internacionais de dinheiro e conversões de moeda. Estrutura de taxas do Wise é projetada para oferecer preços baixos e transparentes com base em taxas de câmbio reais, tornando-o mais rentável para transações transfronteiriças. Em contraste, enquanto o N26 oferece uma gama completa de serviços bancários, suas taxas de transação internacional e taxas de conversão de moeda podem não ser tão competitivas quanto as do Wise. 

No entanto, o N26 oferece recursos bancários adicionais que o Wise não oferece, portanto, a eficácia geral dos custos depende de você priorizar taxas baixas para transferências internacionais ou uma gama mais ampla de serviços bancários.

Enquanto Wise é uma plataforma altamente popular e eficaz para transferências internacionais de dinheiro e gerenciamento de multi-moeda, vale a pena considerar se pode haver soluções de software melhores adaptadas às suas necessidades financeiras específicas.

Existem várias alternativas ao Wise no espaço de pagamentos transfronteiriços e bancos digitais, incluindo PayPal, Revolut, OFX e WorldRemit.

Escolher a plataforma certa deve ser baseado em uma avaliação completa de seus requisitos específicos, como o volume e a frequência de transações internacionais, necessidades de conversão de moeda, taxas preferidas e recursos adicionais como serviços bancários ou ferramentas financeiras. Enquanto Wise se destaca em fornecer transferências de baixo custo com taxas de câmbio transparentes, outras plataformas podem oferecer vantagens em áreas como serviços bancários mais amplos, transferências mais rápidas ou suporte ao cliente mais extenso que poderia alinhar melhor com suas metas financeiras e padrões de uso.

N26 e Wise servem a diferentes propósitos financeiros, com N26 oferecendo uma experiência abrangente de banco digital e Wise se especializando em transferências internacionais de dinheiro de baixo custo. N26 fornece aos usuários um conjunto completo de serviços bancários, incluindo uma conta corrente em euros, ferramentas de poupança e notificações de gastos em tempo real, tornando-a ideal para necessidades bancárias do dia a dia dentro da zona do euro. 

Em contraste, Wise foca em fornecer conversões de moeda transparentes e econômicas e transferências internacionais, tornando-se a escolha preferida para aqueles que precisam gerenciar finanças em várias moedas. Embora ambos sejam inovadores, N26 é um banco digital completo, enquanto Wise é melhor para transações transfronteiriças.

Se N26 é melhor que Wise depende das suas necessidades financeiras individuais. N26 se destaca como um banco digital de serviço completo, oferecendo uma ampla gama de recursos bancários, como ferramentas de poupança, notificações de gastos em tempo real e uma conta denominata em Euros, tornando-o ideal para usuários na Eurozona que buscam uma solução bancária abrangente. 

Em contraste, Wise é mais adequado para aqueles que priorizam transferências internacionais de dinheiro de baixo custo e a gestão eficiente de múltiplas moedas. Se sua necessidade principal é o banking do dia a dia na Eurozona, N26 pode ser a melhor opção, enquanto Wise é a escolha superior para lidar com transações financeiras transfronteiriças.

N26 é melhor utilizado por indivíduos que buscam uma experiência bancária totalmente digital com foco em simplicidade e conveniência. Oferece uma ampla gama de serviços bancários, incluindo uma conta corrente denominada em euros, notificações de transações em tempo real e ferramentas de orçamento, todas acessíveis por meio de um aplicativo móvel intuitivo. 

N26 é particularmente adequado para usuários que preferem gerenciar suas finanças totalmente online, sem a necessidade de agências físicas. Com recursos como isenção de taxas de transação internacional em seu cartão de débito e fácil integração com ferramentas financeiras, N26 é ideal para as necessidades bancárias modernas, especialmente para aqueles que vivem ou viajam dentro da zona do euro.

N26 não pode substituir completamente o Wise porque eles atendem a propósitos diferentes na gestão financeira. N26 é um banco digital completo que oferece uma ampla gama de serviços bancários tradicionais, incluindo contas correntes, recursos de poupança e ferramentas de orçamento, todos projetados para necessidades bancárias do dia a dia. 

Em contraste, o Wise se especializa em transferências internacionais de dinheiro e gestão de múltiplas moedas, oferecendo conversões de moeda transparentes e de baixo custo com taxas de câmbio reais. Embora o N26 inclua alguns recursos internacionais, ele não oferece o mesmo nível de eficiência de custos ou serviços especializados para transações transfronteiriças que o Wise oferece. Portanto, o N26 complementa o Wise em vez de substituí-lo, especialmente para atividades financeiras globais.

N26’s pricing não é geralmente mais barato que Wise para transferências internacionais de dinheiro e conversões de moeda. Wise é projetado para oferecer taxas baixas e transparentes com taxas de câmbio reais, tornando-o uma escolha mais econômica para transações transfronteiriças. N26, como um banco digital, oferece uma gama mais ampla de serviços bancários, mas suas taxas para transferências internacionais e trocas de moeda são tipicamente mais altas do que as do Wise. 

Enquanto o N26 oferece benefícios como taxas de transação estrangeira gratuitas em compras com cartão, para aqueles que estão principalmente focados em minimizar custos para transferências internacionais e conversão de moeda, Wise é geralmente a opção mais econômica.

N26 é uma solução de banco digital popular, especialmente para aqueles que buscam uma experiência bancária simplificada e voltada para dispositivos móveis, mas é importante considerar se pode haver uma opção de software melhor para suas necessidades financeiras específicas.

Existem várias alternativas ao N26 no espaço de banco digital e fintech, incluindo Revolut, Monzo, Starling Bank e Wise.

Escolher a plataforma de banco digital certa deve ser baseado em uma avaliação minuciosa de suas necessidades financeiras, necessidades de transações internacionais, gestão de moeda e recursos adicionais como ferramentas de orçamento ou opções de poupança. Embora o N26 ofereça uma experiência de banco digital abrangente e fácil de usar, outras plataformas podem fornecer taxas mais competitivas, suporte a uma gama mais ampla de moedas ou recursos especializados que podem alinhar-se melhor com seus objetivos financeiros e preferências de estilo de vida.

Wise se destaca ao fornecer taxas de câmbio em tempo real, garantindo que os clientes recebam as taxas de conversão de moeda mais precisas e justas disponíveis no momento de sua transação. Esse recurso é particularmente benéfico para aqueles que lidam frequentemente com transferências internacionais, pois ajuda a evitar as taxas inflacionadas frequentemente cobradas por bancos tradicionais, resultando em economias significativas em cada transação. Por exemplo, quando um usuário transfere dinheiro através do Wise, ele pode ver a taxa de câmbio exata sendo aplicada, permitindo total transparência e eficiência de custos.

Em contraste, enquanto o N26 oferece serviços de câmbio sólido, falta uma ênfase clara em taxas de câmbio em tempo real. Isso significa que os usuários do N26 podem não ter o mesmo nível de confiança de que estão obtendo as taxas mais atualizadas e justas durante as conversões de moeda. Para indivíduos e empresas que priorizam transparência e economia de custos em transações internacionais, o recurso de taxa de câmbio em tempo real do Wise oferece uma vantagem distinta sobre o N26.

N26 se destaca em ajudar os usuários a organizar suas finanças com seu recurso inovador de subcontas, conhecido como Spaces, que permite aos usuários criar até 10 subcontas separadas. Esse recurso é particularmente útil para economizar e orçar, pois permite que os usuários alocem fundos para metas específicas, como uma viagem, fundo de emergência ou despesas mensais, tudo dentro da mesma conta. Por exemplo, um usuário poderia configurar um Space para economizar para um novo laptop enquanto gerencia simultaneamente os gastos do dia a dia em outro Space, mantendo suas finanças organizadas e sob controle.

Em contraste, Wise, embora excepcional em simplificar transações internacionais e gerenciar várias moedas, não oferece um recurso comparável para gerenciamento de subcontas. Wise foca principalmente em fornecer transferências globais eficientes e de baixo custo, o que significa que os usuários que procuram ferramentas avançadas de orçamento podem achar o recurso Spaces do N26 mais alinhado com suas necessidades. Isso torna o N26 uma escolha superior para aqueles que desejam aprimorar sua organização financeira e capacidades de orçamento dentro de uma única plataforma intuitiva.

Ao comparar a facilidade de uso entre Wise e N26, Wise se destaca com sua interface intuitiva e amigável, tornando-a particularmente atraente para aqueles que priorizam a simplicidade. Projetado com um foco claro na objetividade, Wise permite que os usuários naveguem facilmente por suas funcionalidades, seja criando uma conta, transferindo dinheiro ou gerenciando múltiplas moedas. Por exemplo, um usuário iniciante pode configurar uma transferência em minutos sem precisar de assistência técnica ou orientação. 

Em contraste, enquanto N26 também enfatiza uma experiência do usuário suave, a gama mais ampla de serviços bancários da plataforma, como contas de poupança, ferramentas de orçamento e análises financeiras, pode introduzir uma leve curva de aprendizado. Essa complexidade pode exigir que os usuários passem mais tempo se familiarizando com o espectro completo de serviços, tornando-o menos imediatamente acessível para aqueles que preferem uma experiência mais simplificada.

Tanto Wise quanto N26 priorizam a segurança de seus usuários ao implementar medidas de segurança avançadas, garantindo que as informações financeiras dos clientes permaneçam protegidas. Ambas as plataformas utilizam protocolos de criptografia de alto nível, protegendo os dados durante transferências e armazenamento, tornando quase impossível para partes não autorizadas acessarem informações sensíveis. Por exemplo, quando um usuário transfere fundos através do Wise ou N26, os dados da transação são criptografados, garantindo que permaneçam seguros do início ao fim.

Além disso, tanto Wise quanto N26 incorporam métodos de autenticação de dois fatores (2FA), adicionando uma camada extra de segurança. Isso significa que, mesmo que alguém consiga obter a senha de um usuário, ainda assim não poderá acessar a conta sem a segunda etapa de verificação, como um código enviado para o telefone do usuário. Esses recursos de segurança proporcionam aos usuários tranquilidade, sabendo que suas transações financeiras e dados pessoais estão bem protegidos contra ameaças potenciais.

N26 se destaca por suas robustas funcionalidades de acompanhamento financeiro e orçamento, oferecendo aos usuários ferramentas poderosas para monitorar hábitos de consumo e entender seus padrões financeiros. O aplicativo inclui análises integradas que categoriza automaticamente as transações, ajudando os usuários a obter insights sobre para onde seu dinheiro está indo. Por exemplo, o N26 permite que os usuários definam limites de gastos e acompanhem despesas em categorias como supermercado, refeições e entretenimento, facilitando a adesão a um orçamento e a gestão eficaz das finanças.

Em contraste, Wise foca principalmente em facilitar transações internacionais e gerenciamento de múltiplas moedas, sem fornecer ferramentas integradas de acompanhamento financeiro ou orçamento. Enquanto o Wise se destaca em oferecer transferências globais de dinheiro com custo-benefício, ele carece das funcionalidades abrangentes de gestão financeira que o N26 oferece, tornando o N26 a melhor escolha para usuários que priorizam entender e otimizar seus hábitos diários de consumo.

Em termos de possibilidades de integração, tanto Wise quanto N26 oferecem opções valiosas, mas N26 claramente lidera. N26 se destaca com sua plataforma de open banking, permitindo que os usuários conectem suas contas de forma simples a uma ampla gama de plataformas financeiras e não financeiras. Por exemplo, os usuários do N26 podem vincular suas contas a aplicativos de orçamento como Yolt ou ferramentas de poupança como Raisin, proporcionando-lhes maior controle e visibilidade sobre suas finanças. Essa interconexão permite que os usuários gerenciem seu dinheiro por meio de vários aplicativos a partir de uma única interface, oferecendo uma visão financeira abrangente.

Por outro lado, Wise, embora eficaz em seu domínio principal, foca suas integrações principalmente em seu serviço de transferência de dinheiro. Por exemplo, Wise se integra bem com software de contabilidade como Xero e QuickBooks, o que é particularmente benéfico para empresas que lidam com transações internacionais. No entanto, seu escopo de integração é mais limitado em comparação com o N26, que oferece uma abordagem mais ampla e holística. Isso torna o N26 uma escolha melhor para usuários que precisam de extensas capacidades de integração para gerenciar sua vida financeira de forma contínua em várias plataformas.

Wise holds a significant advantage over N26 in the realm of multi-currency accounts, making it an ideal choice for global users who frequently deal with multiple currencies. Wise supports over 50 currencies, allowing users to hold, convert, and manage these currencies within a single account. For example, a freelancer working with clients in Europe, the US, and Australia can easily receive payments in euros, dollars, and Australian dollars without the need to maintain multiple bank accounts. This flexibility ensures seamless access to funds, regardless of the currency, and helps users avoid unnecessary conversion fees.

In contrast, while N26 does offer foreign currency services, it lacks the same breadth and clarity in terms of currency support. The exact number of supported currencies is not as clearly defined, which may limit its appeal for users who require robust multi-currency management. Therefore, for those who prioritize a versatile and comprehensive multi-currency solution, Wise clearly stands out as the superior option.