Revolut vs N26: ¿Cuál banco digital es el adecuado para ti?

Al elegir un banco digital, es esencial tener acceso a herramientas de primera categoría para gestionar tus finanzas, incluyendo funciones de presupuesto, transferencias de dinero internacionales y aplicaciones móviles fáciles de usar. Encontrar la solución adecuada puede ayudar a optimizar tus actividades financieras, ahorrar en comisiones y mejorar tu experiencia bancaria.

Revolut y N26 son dos plataformas fintech líderes que ofrecen una gama de servicios diseñados para satisfacer las necesidades de los usuarios modernos. Sin embargo, cada una tiene características, fortalezas y debilidades únicas, que dependen de tus requisitos bancarios. En este artículo, exploramos algunas de las principales diferencias entre Revolut y N26 para ayudarte a tomar una decisión informada y encontrar la mejor solución bancaria digital para tus necesidades.

Revolut y N26 son dos jugadores prominentes en el sector de la banca en línea, cada uno ofreciendo un conjunto distintivo de características diseñadas para satisfacer las diversas necesidades de los consumidores modernos.

Revolut es conocido por su robusta suite de herramientas financieras, enfatizando las transferencias de dinero internacionales, el trading de criptomonedas y las características de presupuestación integradas. Proporciona a los usuarios una experiencia fluida para gestionar múltiples divisas, lo que lo hace ideal para viajeros frecuentes y aquellos que participan en transacciones internacionales. En contraste, N26 ofrece una experiencia bancaria simplificada e intuitiva, centrándose en la simplicidad y la eficiencia. Proporciona una plataforma bancaria totalmente digital con características como notificaciones en tiempo real, herramientas de presupuestación fáciles de usar y una cuenta estándar sin comisiones para las necesidades bancarias diarias.

Ahora, profundicemos en la comparación entre Revolut y N26 para ayudarte a tomar una decisión informada al elegir la plataforma de banca digital más adecuada para tus necesidades de gestión financiera.

Revolut y N26 son dos plataformas de banca digital populares, cada una ofreciendo características únicas adaptadas a diferentes necesidades de los usuarios. Ambas son fáciles de usar y se dirigen a quienes buscan soluciones bancarias modernas, pero tienen enfoques y funcionalidades distintas que pueden influir en su elección.

Revolut es conocida por sus servicios financieros integrales, particularmente su enfoque en transferencias internacionales de dinero, cuentas multi-moneda y comercio de criptomonedas. Permite a los usuarios mantener e intercambiar múltiples monedas a tasas competitivas, lo que la convierte en una excelente opción para viajeros frecuentes o individuos que necesitan realizar transacciones internacionales. Revolut también ofrece herramientas avanzadas de presupuesto y análisis, proporcionando información sobre patrones de gasto y ayudando a los usuarios a gestionar sus finanzas de manera efectiva. La aplicación incluye características como bóvedas de ahorro, comercio de acciones y la capacidad de configurar tarjetas virtuales para compras en línea, mejorando su versatilidad como herramienta financiera.

N26, por otro lado, se centra en proporcionar una experiencia bancaria simplificada y eficiente. Ofrece una cuenta bancaria completamente digital con características como notificaciones de transacciones en tiempo real, herramientas de presupuesto fáciles de usar y sin comisiones por transacciones en el extranjero con sus cuentas premium. N26 enfatiza la simplicidad y la facilidad de uso, convirtiéndola en una opción atractiva para quienes desean una banca directa sin complejidades innecesarias. El diseño minimalista de la plataforma y su interfaz intuitiva atraen a los usuarios que prefieren una aplicación bancaria limpia y fácil de navegar.

Una diferencia significativa entre las dos plataformas es el nivel de servicios financieros y personalización que ofrecen. Revolut proporciona una gama más amplia de servicios y mayor flexibilidad con sus herramientas financieras, atrayendo a usuarios que requieren opciones de gestión financiera más completas. En contraste, N26 ofrece un enfoque más centrado con sus servicios bancarios directos, ideal para usuarios que priorizan la simplicidad y la facilidad de uso.

Su elección entre Revolut y N26 dependerá de sus necesidades y preferencias financieras específicas. Revolut es ideal para usuarios que buscan servicios financieros diversos y capacidades internacionales, mientras que N26 es perfecta para aquellos que quieren una experiencia bancaria simple y sin complicaciones.

• Soporte multimoneda: Revolut permite a los usuarios mantener e intercambiar dinero en más de 30 divisas a tasas de cambio interbancarias. Esta característica es ideal para viajeros y aquellos que realizan negocios internacionalmente, ya que a menudo resulta en ahorros significativos en tarifas de cambio de divisas.
• Acceso a criptomonedas: Revolut proporciona un acceso fácil para comprar, vender y mantener criptomonedas directamente dentro de la aplicación. Esta característica es beneficiosa para los usuarios interesados en explorar o invertir en monedas digitales sin necesidad de una plataforma separada.
• Presupuestación avanzada y análisis: Revolut ofrece herramientas de presupuestación robustas y análisis de gastos, permitiendo a los usuarios rastrear sus gastos, establecer presupuestos mensuales y recibir información sobre sus hábitos de gasto. Estas herramientas ayudan a los usuarios a gestionar sus finanzas de manera más efectiva.
• Características innovadoras: Revolut introduce constantemente nuevas características, como bóvedas de ahorro, trading de acciones y tarjetas virtuales desechables para compras seguras en línea. Estas innovaciones mantienen la aplicación relevante y valiosa para los usuarios que buscan servicios financieros integrales.
• Gastos internacionales sin comisiones: Con Revolut, los usuarios pueden realizar compras internacionales sin incurrir en tarifas de transacción en el extranjero, lo cual es ventajoso para viajeros y personas que frecuentemente compran en línea a minoristas internacionales.

• Soporte al cliente limitado: Algunos usuarios informan desafíos con el servicio al cliente de Revolut, particularmente la falta de soporte telefónico y los tiempos de respuesta lentos a través del chat en la aplicación. Esto puede ser frustrante para los usuarios que necesitan asistencia inmediata con sus cuentas.
• Estructura de tarifas para ciertos servicios: Aunque muchas de las características de Revolut son gratuitas, algunos servicios tienen tarifas, como los márgenes en el intercambio de divisas durante el fin de semana y los cargos por ciertos retiros de cajeros automáticos que exceden un límite mensual. Los usuarios deben estar conscientes de estos costos potenciales.
• Limitaciones de la cuenta: Las cuentas de Revolut tienen ciertos límites en retiros gratuitos e intercambios de divisas, lo que puede ser restrictivo para los usuarios que necesitan servicios bancarios extensos sin actualizar a un plan premium.
• Restricciones regulatorias: Como una empresa fintech en lugar de un banco tradicional, Revolut puede enfrentar limitaciones regulatorias en ciertas regiones. Esto puede afectar la disponibilidad de servicios y las protecciones al usuario, dependiendo de la ubicación del usuario.
• Características complejas: Algunas de las características más avanzadas de Revolut, como el comercio de criptomonedas y la inversión en acciones, pueden ser complejas para los usuarios que no están familiarizados con estos productos financieros. Esta complejidad podría requerir que los usuarios dediquen tiempo adicional a aprender cómo utilizar estas características de manera efectiva.

• Interfaz fácil de usar: N26 ofrece una aplicación móvil limpia e intuitiva que es fácil de navegar. Su diseño sencillo la hace accesible para usuarios de todas las edades y niveles de conocimiento técnico, proporcionando una experiencia bancaria fluida.
• Notificaciones en tiempo real: N26 proporciona notificaciones instantáneas para todas las transacciones, ayudando a los usuarios a llevar un registro de sus gastos y gestionar sus finanzas de manera más efectiva. Esta función mejora la seguridad al alertar inmediatamente a los usuarios sobre cualquier actividad no autorizada.
• Transacciones extranjeras sin comisiones: Con N26, los usuarios pueden realizar compras en el extranjero sin incurrir en comisiones por transacciones extranjeras, lo que es particularmente beneficioso para los viajeros frecuentes y compradores internacionales.
• Herramientas de presupuesto integradas: N26 incluye funciones de presupuesto incorporadas que permiten a los usuarios establecer límites de gasto, categorizar gastos y rastrear sus objetivos financieros. Estas herramientas ayudan a los usuarios a mantener el control sobre sus finanzas y a mantenerse dentro del presupuesto.
• IBAN europeo y licencia bancaria: N26 proporciona a los usuarios un IBAN europeo y opera bajo una licencia bancaria completa, ofreciendo servicios bancarios tradicionales como débitos directos y órdenes permanentes, lo que añade un nivel de fiabilidad y confianza.

• Disponibilidad limitada: N26 se centra principalmente en el mercado europeo y recientemente cesó operaciones en los EE.UU., limitando su disponibilidad para usuarios fuera de sus regiones principales. Esto restringe el acceso para potenciales usuarios en otras partes del mundo.
• Desafíos en el soporte al cliente: Algunos usuarios han reportado dificultades para contactar al soporte al cliente de N26, con retrasos y opciones limitadas para la comunicación directa. Esto puede ser frustrante al enfrentar problemas bancarios urgentes.
• Limitaciones en depósitos en efectivo: A diferencia de los bancos tradicionales, N26 no tiene sucursales físicas, lo que hace que los depósitos en efectivo sean más desafiantes. Los usuarios deben confiar en redes de socios o métodos alternativos, lo cual puede ser inconveniente para aquellos que manejan efectivo con frecuencia.
• Funciones básicas de la cuenta: La cuenta estándar de N26 carece de algunas funciones avanzadas, como cuentas conjuntas u opciones de inversión completas, que pueden no satisfacer las necesidades de los usuarios que buscan servicios bancarios más robustos.
• Comisiones por retiros en cajeros automáticos: Aunque N26 ofrece retiros gratuitos en cajeros automáticos dentro de la zona euro, hay límites en la cantidad de retiros gratuitos por mes. Exceder este límite o retirar efectivo en otras divisas puede generar comisiones.

Revolut y N26 son plataformas de banca digital líderes, cada una con fortalezas distintas. Revolut destaca en soporte de múltiples divisas y comercio de criptomonedas, lo que la hace ideal para viajeros internacionales y usuarios interesados en activos digitales. Ofrece herramientas avanzadas de presupuestación y tasas de cambio competitivas, proporcionando una experiencia integral de gestión financiera. 

En contraste, N26 se centra en la simplicidad y facilidad de uso, con una interfaz intuitiva y notificaciones de transacciones en tiempo real. Ofrece transacciones extranjeras sin comisiones dentro de Europa, lo que atrae a quienes buscan una banca sencilla. Mientras que Revolut proporciona más servicios financieros, el diseño amigable de N26 lo convierte en una opción atractiva para los usuarios que priorizan la simplicidad y la eficiencia.

Determinar si Revolut es mejor que N26 depende de las necesidades y prioridades individuales. Revolut es ventajoso para los usuarios que requieren servicios financieros extensos, como cuentas en múltiples divisas, comercio de criptomonedas y herramientas de presupuestación detalladas. Es particularmente beneficioso para los viajeros internacionales frecuentes que necesitan gestión eficiente de divisas y acceso a una amplia gama de productos financieros. 

Por otro lado, N26 sobresale en proporcionar una experiencia bancaria sencilla y fácil de usar con características como notificaciones en tiempo real y transacciones sin comisiones dentro de Europa. Para aquellos que priorizan la simplicidad y operaciones bancarias eficientes sin complejidades adicionales, N26 puede ser más adecuado.

Revolut se utiliza mejor para gestionar finanzas con un enfoque en transacciones internacionales y cambio de divisas. Ofrece cuentas multi-divisa con tipos de cambio competitivos, lo que lo hace ideal para viajeros frecuentes y expatriados. Revolut también ofrece características como trading de criptomonedas e inversión en acciones, atendiendo a usuarios interesados en activos digitales y oportunidades de inversión. 

Con sus avanzadas herramientas de presupuesto y análisis, los usuarios pueden eficientemente rastrear gastos y gestionar presupuestos. La capacidad de la aplicación para crear tarjetas virtuales mejora la seguridad en las compras en línea. Además, las notificaciones instantáneas de Revolut y sus características innovadoras, como las bóvedas de ahorro, proporcionan una solución integral de gestión financiera para individuos expertos en tecnología.

Revolut y N26 ofrecen ventajas distintas, lo que las hace adecuadas para diferentes necesidades de los usuarios, pero si Revolut puede reemplazar a N26 depende de las prioridades individuales. Revolut es fuerte en la gestión de múltiples divisas y ofrece herramientas financieras avanzadas como el comercio de criptomonedas, atrayendo a usuarios que necesitan diversos servicios financieros y capacidades internacionales. 

N26, por otro lado, proporciona una experiencia simplificada y amigable con características bancarias sencillas, transacciones extranjeras sin comisiones en la Eurozona y notificaciones en tiempo real. Para aquellos que valoran la simplicidad y un enfoque bancario europeo, N26 podría ser más adecuada.

Si los precios de Revolut son más baratos que los de N26 depende de los servicios específicos y los patrones de uso del usuario. Revolut ofrece tipos de cambio competitivos y generalmente tarifas más bajas para transacciones internacionales, lo que puede hacerlo más rentable para viajeros frecuentes o aquellos que manejan múltiples divisas. Sin embargo, cobra por ciertos servicios, como retiros de cajeros automáticos que superen el límite mensual gratuito y cambios de divisas los fines de semana. 

N26, con su cuenta básica gratuita, proporciona transacciones en el extranjero sin comisiones dentro de la Eurozona y retiros de cajeros automáticos gratuitos hasta un cierto límite, lo que puede ser ventajoso para usuarios que operan principalmente en Europa.

Al considerar alternativas a Revolut, es importante determinar si hay una plataforma de banca digital que se adapte mejor a tus necesidades financieras específicas. 

Varios competidores notables de Revolut incluyen N26, PayPal, Wise, Stripe y Western Union. Elegir la plataforma de banca digital adecuada depende de tus prioridades individuales, como las necesidades de transacciones internacionales, herramientas de presupuesto o opciones de inversión. Si bien Revolut ofrece un conjunto integral de funciones, incluidas cuentas multidivisa y comercio de criptomonedas, otras plataformas pueden destacar en áreas como banca simplificada, transacciones sin comisiones dentro de ciertas regiones o soporte al cliente mejorado.

N26 y Revolut son dos plataformas de banca digital líderes, cada una ofreciendo características únicas. N26 se centra en la simplicidad y la facilidad de uso, proporcionando una experiencia bancaria optimizada con notificaciones en tiempo real, herramientas de presupuesto intuitivas y transacciones sin comisiones dentro de la Eurozona. Es ideal para usuarios que prefieren servicios bancarios sencillos. 

Revolut, por otro lado, ofrece una cartera de servicios financieros más completa, incluyendo cuentas multi-moneda, comercio de criptomonedas y análisis avanzados de presupuesto. Es muy adecuada para viajeros internacionales y usuarios que buscan diversas herramientas financieras. Mientras que N26 destaca en simplicidad, Revolut ofrece una mayor versatilidad para gestionar necesidades financieras complejas.

Si N26 es mejor que Revolut depende de lo que los usuarios prioricen en su experiencia bancaria. N26 destaca por ofrecer un servicio bancario sencillo e intuitivo con notificaciones en tiempo real y una interfaz fácil de usar, lo que lo hace ideal para aquellos que valoran la simplicidad y la fácil gestión de las finanzas diarias. Sus transacciones sin comisiones dentro de la Eurozona lo hacen particularmente atractivo para los usuarios europeos. 

Sin embargo, si necesitas una gama más amplia de servicios financieros, como el comercio de criptomonedas o cuentas en múltiples divisas, Revolut puede ser la mejor opción.

N26 es mejor para individuos que buscan una experiencia bancaria sencilla y fácil de usar. Se destaca en proporcionar notificaciones de transacciones en tiempo real, herramientas de presupuesto intuitivas y transacciones sin comisiones dentro de la Eurozona. El diseño minimalista de la plataforma y su aplicación móvil fluida facilitan la gestión de finanzas diarias, el seguimiento del gasto y el establecimiento de metas financieras. 

La estructura de tarifas transparente de N26 y su servicio al cliente eficiente mejoran aún más su atractivo. Es particularmente adecuada para aquellos que priorizan la simplicidad y la eficiencia en sus operaciones bancarias, incluidos los viajeros frecuentes dentro de Europa que se benefician de sus transacciones extranjeras sin comisiones y características de seguridad robustas.

Si N26 puede reemplazar a Revolut depende de las necesidades y prioridades financieras individuales. N26 se destaca en ofrecer una experiencia bancaria sencilla con un enfoque en la simplicidad, notificaciones en tiempo real y transacciones sin comisiones dentro de la Eurozona, lo que la hace ideal para usuarios que valoran la facilidad de uso y tarifas mínimas en Europa. 

Sin embargo, Revolut proporciona una gama más amplia de servicios, como cuentas multi-moneda, comercio de criptomonedas y transferencias de dinero internacionales, atendiendo a usuarios con diversas necesidades financieras y aquellos que viajan con frecuencia fuera de Europa. Mientras que N26 es perfecto para quienes buscan simplicidad, las extensas características de Revolut la hacen más adecuada para una gestión financiera más compleja.

Si N26 es más barato que Revolut depende de las necesidades bancarias y patrones de uso del usuario. N26 ofrece una cuenta estándar gratuita sin tarifas mensuales, lo que la hace rentable para la banca básica. Proporciona retiros de cajeros automáticos sin comisiones y transacciones en el extranjero dentro de la zona euro. Sin embargo, pueden aplicarse cargos por retiros que superen el límite o fuera de esta área. 

Revolut ofrece tasas de cambio de divisas competitivas y transacciones internacionales gratuitas, pero tiene un límite mensual para retiros gratuitos, con tarifas que se aplican después. Mientras que los precios de N26 son generalmente más baratos para transacciones europeas, Revolut podría ser más económico para los usuarios que requieren características de múltiples divisas y acceso global.

Al explorar alternativas a N26, es importante evaluar si otra plataforma de banca digital se adapta mejor a sus requisitos financieros específicos. 

Varios competidores notables en el espacio fintech y de banca digital incluyen Revolut, Bunq, Monzo y Wise. La elección de un banco digital depende de sus objetivos financieros, necesidades de transacción y características preferidas. Mientras que N26 ofrece una experiencia de usuario simplificada y transacciones sin comisiones dentro de la zona euro, otras plataformas podrían sobresalir en áreas como el intercambio de divisas internacionales, opciones de inversión o atención al cliente.

Al observar las posibilidades de integración, está claro que tanto Revolut como N26 han abrazado la era digital. Sin embargo, Revolut tiende a ofrecer más flexibilidad y funcionalidad en este sentido, especialmente para cuentas de negocios. Revolut proporciona amplias opciones de integración, permitiendo una conectividad fluida con software de contabilidad como Xero y QuickBooks, facilitando la gestión financiera para los usuarios comerciales. 

Además, Revolut admite APIs que permiten a las empresas automatizar flujos de trabajo y personalizar procesos financieros. En contraste, N26 ofrece integraciones básicas centradas principalmente en finanzas personales, con opciones limitadas para usuarios comerciales. Las capacidades de integración completas de Revolut lo convierten en una opción más atractiva para las empresas que buscan mejorar sus operaciones financieras con mayor flexibilidad y automatización.

Revolut y N26 ofrecen interfaces intuitivas que optimizan tu experiencia bancaria, aunque hay algunas matices a considerar. Al comparar la facilidad de uso, N26 tiene ventaja sobre Revolut. N26 es conocido por su diseño de aplicación minimalista y directo, que proporciona a los usuarios navegación clara y notificaciones en tiempo real que facilitan la gestión de las finanzas diarias. El diseño simple de la aplicación permite a los usuarios acceder rápidamente a herramientas de presupuesto y establecer objetivos financieros sin complejidades innecesarias. 

Mientras que Revolut ofrece una gran cantidad de funciones, como el comercio de criptomonedas y cuentas multi-moneda, estas opciones a veces pueden abrumar a los usuarios que buscan una experiencia más sencilla. El enfoque de N26 en la simplicidad y la facilidad de uso lo convierte en una opción más amigable para aquellos que prefieren una experiencia bancaria fluida sin el desorden de características adicionales.

Cuando se trata de facturación, Revolut toma la delantera con sus avanzadas funciones de facturación. Los usuarios de Revolut Business pueden crear y enviar fácilmente facturas profesionales, lo que permite procesos de facturación rápidos y eficientes. La plataforma permite a los usuarios realizar un seguimiento de los pagos pendientes, hacer un seguimiento automático de los morosos y aceptar pagos directamente a través de varios métodos, incluidos los pagos con tarjeta y las transferencias bancarias. Este enfoque optimizado para la facturación ahorra tiempo a las empresas y reduce las cargas administrativas. 

En contraste, N26 no proporciona capacidades de facturación integradas, lo que limita su utilidad para las empresas que necesitan gestionar facturas de manera eficiente. Como resultado, Revolut se presenta como la opción superior para las empresas que buscan mejorar y simplificar sus procesos de facturación.

Mientras que tanto Revolut como N26 ofrecen análisis de gastos, N26 proporciona herramientas de análisis más detalladas y robustas, permitiendo a los usuarios rastrear sus hábitos de gasto de manera efectiva y obtener una comprensión más profunda de sus patrones financieros. La aplicación de N26 categoriza automáticamente las transacciones, lo que permite a los usuarios ver a dónde va su dinero y ajustar sus presupuestos en consecuencia. La aplicación también proporciona resúmenes mensuales de gastos y ofrece la capacidad de establecer y rastrear metas de ahorro personalizadas. 

En contraste, Revolut ofrece un seguimiento básico de los gastos, con una categorización limitada y menos informes detallados, lo que dificulta que los usuarios analicen sus hábitos de gasto de manera integral. Para los emprendedores conscientes del presupuesto que dependen de datos financieros detallados para tomar decisiones informadas, N26 se destaca como la opción superior.

El seguro de viaje es un área donde N26 supera a Revolut al ofrecer una cobertura más completa a través de sus cuentas premium, como N26 You y N26 Metal. Estas cuentas incluyen extensos beneficios de seguro de viaje, cubriendo emergencias médicas, retrasos en vuelos, pérdida de equipaje e incluso actividades de deportes de invierno. Este nivel de cobertura proporciona tranquilidad a los viajeros que necesitan protección confiable mientras están en el extranjero. 

Mientras que Revolut ofrece seguro de viaje como parte de sus planes Premium y Metal, la cobertura suele ser más limitada y puede requerir personalización o mejoras adicionales para una protección comparable. Para los viajeros frecuentes que buscan opciones sólidas de seguro de viaje directamente a través de su aplicación bancaria, N26 es la mejor opción.

Cuando se trata de seguridad, tanto Revolut como N26 están en igualdad de condiciones, ofreciendo medidas de vanguardia para garantizar que las finanzas de los usuarios estén seguras y protegidas. Revolut emplea un sistema antifraude que cuenta con tarjetas de pago virtuales que se pueden utilizar para transacciones únicas, reduciendo el riesgo de robo de tarjetas. También admite el estándar 3D Secure para compras en línea, añadiendo una capa adicional de autenticación. 

Mientras tanto, N26 mejora la protección del usuario a través de la identificación biométrica, permitiendo a los usuarios iniciar sesión usando reconocimiento de huellas dactilares o facial, y proporciona autenticación de dos factores (2FA) para verificar la identidad durante las transacciones. Ambas plataformas priorizan la seguridad, convirtiéndolas en opciones confiables para salvaguardar las actividades financieras.

En el ámbito del gasto corporativo, Revolut lidera el camino con sus Revolut Corporate Cards, proporcionando a las empresas una herramienta poderosa para gestionar gastos. Las empresas pueden emitir estas tarjetas a los miembros de su equipo, establecer límites de gasto individuales y rastrear gastos en tiempo real, todo desde una cuenta centralizada. Esta característica promueve la responsabilidad financiera y la transparencia dentro de los equipos, facilitando el monitoreo y control del gasto. Revolut también ofrece características como alertas de gasto instantáneas e integración fluida con software de contabilidad, simplificando aún más la gestión de gastos. 

Por otro lado, mientras que N26 proporciona características como retiros de cajeros automáticos gratuitos y subcuentas para presupuestar, no ofrece una característica similar de tarjeta corporativa, limitando su utilidad para las empresas que buscan gestionar su gasto corporativo de manera eficiente. Como resultado, Revolut se destaca como la opción superior para las empresas que buscan un control integral sobre sus operaciones financieras.